金融機構數字化轉型日趨加快，作為金融科技創新應用實踐，基于大模型和虛擬數字人技術的“金融虛擬數字人”在全球銀行與金融市場得到了廣泛應用。面對外部，“金融虛擬數字人”作為銜接金融消費者與金融服務的橋梁，將消費者帶入沉浸式體驗模式，成為銀行吸引客戶流量，增強客戶粘性的重要手段。面對內部，“金融虛擬數字人”作為新型數字員工，為銀行降低人力成本提升精細化運營效率，提供優質人力資源。北京國家金融科技認證中心結合金融行業應用需求，推出金融虛擬數字人應用能力評估模型，助力大模型金融數字人規模化落地。
（一）評估對象。金融機構利用虛擬現實（VR/AR）、人工智能（AI）、流程自動化（RPA）等數字人技術在金融場景中，為客戶帶來全方位沉浸式多元化新型金融服務體驗的虛擬數字人。
（二）評估范圍。評估范圍分為三個層次。第一層包含“擬人化評估、個性化評估、交互安全評估、場景化評估、創新應用評估、應用質量評估”6個領域。第二層對每個一級指標細化為包含感知擬人化、邏輯推理擬人化、表達交互擬人化、人格化、金融場景適應性等共計19個水平項。第三層通過50個評估項對金融虛擬數字人的服務能力進行全面評價。
（三）評估等級。評估等級分為“基礎級、專業級、資深級”三個級別，是對金融虛擬數字人替代真人為客戶提供多元化金融服務能力的評級。
基礎級：金融虛擬數字人擁有獨立的外貌形象以及簡單的交互能力，具備使用基礎感知技術替代人類員工為客戶提供咨詢，指引等服務的能力，或輔助人類員工提供金融服務得能力。
專業級：金融虛擬數字人擁有擬人化的外貌形象以及多模交互能力，在特定金融場景下具備采用多種感知技術獨立為客戶提供金融服務的能力，人類員工僅在特定業務環節（如授權、審核）或服務異常情況下進行少量干預。
資深級：金融虛擬數字人擁有超寫實的外貌形象以及智能化、高擬人化的交互能力，采用多種智能感知技術提供多元化用戶體驗，能夠在多渠道、多場景下等同人類員工，為客戶提供基于認知決策的全自動化金融服務。
近年來，金融數字化轉型日趨加快，金融科技作為金融數字化轉型的生力軍，發揮著至關重要的作用。2022年3月，中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發了《關于加強科技倫理治理的指導意見》，提出“建立健全符合我國國情、與國際接軌的金融科技倫理治理體系”。前不久，人民銀行印發的《金融科技發展規劃（2022-2025年）》提出“建立金融科技倫理審查、信息披露常態化工作機制”。人工智能作為金融科技的核心技術之一，其倫理治理亦是金融科技倫理治理的重要組成部分。北京國家金融科技認證中心作為國內首家金融行業的國家級認證機構，緊跟國家政策要求和行業需求，貫徹“以人為本，科技向善、權益保護、責任擔當”的倫理理念，聚焦“算法濫用、數據鴻溝、隱私保護”等挑戰，研制人工智能金融應用倫理影響評估模型與指標體系，推出人工智能金融應用倫理影響評估服務。
（一）倫理影響評估對象。倫理影響評估對象指在金融場景中利用人工智能技術面向金融消費者、同業機構、金融監管機構開展的金融服務或提供的金融產品，或利用人工智能技術進行內部管理的金融機構及其服務或產品。
（二）倫理影響評估范圍。倫理影響評估范圍覆蓋“倫理管理能力、相稱性和不損害、數據安全和個人隱私保護、安全保障、可持續、公平和非歧視、透明可解釋、人類監督與決定、責任與問責”九類評估內容,可以劃分為“組織管理、金融服務和產品”兩個級別。組織管理級是指金融機構在人工智能倫理治理方面的組織架構、規章制度、治理流程等治理能力管理內容，對于同一金融機構的不同金融服務和產品，組織管理類評估結果可以通用；在組織管理級基礎上，金融服務和產品級是指金融服務和產品在倫理治理方面與應用場景相關的差異化內容，對于同一金融機構的不同金融服務和產品，金融服務和產品類評估結果不通用。
（三）倫理影響評估等級。人工智能金融應用倫理影響評估等級分為“基礎級、可控級、可信級”三個級別，是對機構人工智能道德倫理治理能力取得金融消費者以及社會信任的評級。
基礎級：作為倫理影響評估結果的最基本等級滿足基本信任要求。以被評機構提交倫理影響自聲明報告材料為主，自聲明報告內容應全面，對本標準各評估項要求的內容進行清晰和明確的解釋說明（覆蓋一般評估項及重要評估項）、完整、一致、恰當并與應用場景相稱，并對聲明的材料內容的真實性負責。
可控級：作為倫理影響評估結論的中間信任等級。是在基礎級之上，被評機構提交可以驗證其自聲明信息的證明材料，對重要評估項的證明材料應有完整測試記錄報告（自測）、規章制度、高管決議、評審材料、實施記錄、操作日志等提供佐證，證明材料應真實且能夠有效支撐自聲明結論。
可信級：作為倫理影響評估結果的最高信任等級。在可控級之上，對重要評估項的評估是以具有公信力的第三方測試驗證結果或結論為依據，證明材料應真實且能夠有效支撐自聲明結論。
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